Финансовые институты

Financial Institutions

Финансовые институты можно определить как компании, которые на регулярной основе приобретают акции или осуществляют следующие операции: кредитование, финансирование, лизинг, торговля финансовыми инструментами, денежное посредничество, выдача гарантий, гарантированное размещение ценных бумаг и другие. Главным отличием финансового института от банка или кредитной организации является то, что Финансовые институты не принимают депозиты от фондов, подлежащие уплате государственной службе.

Финансовые институты на Мальте

Основной нормативно-правовой базой, регулирующей деятельность финансовых институтов на Мальте, является Закон о финансовых учреждениях 1994 года (раздел 376 Свода законов Мальты). В основе закона лежат положения Директивы ЕС о платежных услугах (2007/64/EC) и Директивы об электронных деньгах (Директива 2009/110/EC).

Согласно данному закону любое лицо, регулярно или систематически предоставляющее и осуществляющее платежные услуги посредством принятия банкнот, монет, безналичных и электронных денежных средств, является платежным институтами или, точнее, платежным сервисом либо институтом — эмитентом электронных денег.

Управление финансовых услуг Мальты является контролирующим органом, ответственным за лицензирование и регулирование всех финансовых услуг, предоставляемых на Мальте, а также надзор над ними. Помимо прочего, данная организация осуществляет контроль над платежными институтами и институтами электронных денег, которым для ведения профессиональной деятельности необходимо получить соответствующие лицензии.

Управление финансовых услуг Мальты, будучи открытым к сотрудничеству и по этой причине проявляя определенную гибкость, тем не менее требует от кандидатов соблюдения высоких стандартов деловой этики и добросовестности. Для этого Управлением была разработана подробная и тщательная процедура лицензирования, обеспечивающая получение лицензии исключительно благонадежными заявителями. Такой подход обеспечивает стабильность деловой среды сектора финансовых услуг, а мальтийская лицензия служит дополнительным подтверждением кредитоспособности и надежности финансового института.

Мальтийские провайдеры платежных услуг (ППУ)

Многие провайдеры платежных услуг, находящиеся в поиске подходящей юрисдикции для регистрации своего бизнеса, делают выбор в пользу Мальты. Их привлекают низкие расходы на ведение деятельности, благоприятная система налогообложения, квалифицированные специалисты, говорящие по-английски, развитая информационно-коммуникационная инфраструктура, а также возможность предоставления услуг во всех странах Евросоюза на основании Лицензии для провайдеров платежных услуг, выданной на Мальте, без необходимости получения дополнительных лицензий и разрешений.

Провайдеры платежных услуг могут осуществлять различные виды деятельности: выполнение расчетных операций, выпуск и/или приобретение платежных средств, а также денежные переводы. Подобно другим финансовым институтам, провайдеры платежных услуг не имеют права принимать от физических лиц депозиты или иные средства, подлежащие возврату. Они обязаны использовать денежные средства исключительно в целях предоставления платежных услуг.

Наши преданные своему делу специалисты в сфере финансового законодательства помогают потенциальным провайдерам платежных услуг в организации бизнеса на Мальте, оказывая им следующие услуги: помощь в подготовке документов для заявки; ведение переписки с местным контролирующим органом; консультирование по взаимодействию с контролирующим органом; налоговые и корпоративные вопросы. Кроме того, мы предоставляем необходимую практическую информацию о самой юрисдикции и организуем коммуникацию клиентов с основными контактными лицами этой отрасли.

Институты электронных денег

Благодаря местной ультрасовременной телекоммуникационной инфраструктуре, а также факту того, что на острове функционируют более 250 компаний, работающих в сфере онлайн-гейминга, на Мальте уже успешно ведет работу ряд институтов электронных денег. Эти компании либо ведут свой бизнес непосредственно на Мальте, либо обладают легитимным правом на дистанционное осуществление профессиональной деятельности из других государств — членов ЕС. Мальтийская лицензия для институтов электронных денег предоставляет возможность открыть бизнес при наличии меньшего капитала по сравнению с требуемым для получения генеральной банковской лицензии, что делает такую лицензию коммерчески привлекательной для компаний.

Финансовые институты Кипра

Будучи страной — членом ЕС, Кипр принял к исполнению Директиву о платежных услугах, чьи положения были введены в кипрскую нормативно-правовую базу посредством принятия Закона о платежных услугах 128 (1) от 2009 года. Выдачей лицензий провайдерам платежных услуг занимается Центральный банк Кипра, контролирующий и надзорный орган государства.

Центральный банк Кипра также осуществляет контроль над институтами электронных денег и предоставляет лицензии подобным учреждениям. Деятельность таких компаний регулируется Законом об электронных денежных средствах 2012 года и Директивой ЕС об электронных деньгах.

Компания Chetcuti Cauchi обладает прекрасными специализированными знаниями в этой отрасли, что позволяет нам предоставлять эффективные консультации по вопросам учреждения и лицензирования компаний, а также проводить проверку кипрских организаций на соответствие законодательным требованиям после получения лицензии.

Услуги для финансовых институтов

Наши опытные специалисты в сфере финансовых институтов — это профессиональные юристы, бухгалтеры, а также налоговые и финансовые консультанты, которые предоставляют комплексную поддержку относительно соблюдения общих требований, установленных местным законодательством, в число которых входят требования к начальному капиталу и собственным средствам и обеспечение безопасности. Мы оказываем услуги как на этапе подготовки к лицензированию, так и после получения лицензии. На этапе подготовки мы разъясняем будущим финансовым учреждениям нормативные, предъявляемые к процедуре подачи заявления, и законодательные требования, которым обязана соответствовать организация, претендующая на получение лицензии. Кроме этого, мы оказываем содействие компаниям, помогая им достичь соответствия критериям лицензирования.

После получения лицензии мы предоставляем поддержку в обеспечении исполнения компанией обязательств, установленных законодательством, а также требований контролирующего органа по предоставлению сведений и подтверждению полномочий.



Contact Us
Please send me legal and other updates
Контактные лица

Д-р Мария Кеткути-Кауки

Старший партнер

+356 22056112

Сферы применения
Сферы юридической практики
Дополнительные возможности